마이너스 통장 (마통, 한도대출) 장단점 및 부동산 투자 활용법

 

부동산 투자 활용법에 마이너스 통장을 활용하여 

가계경제에 도움될수 있는 방안에 대해 포스팅한다. 

시간 없으신 분들은 1~3번까지는 일반적인 내용이니 패스해도 되고 

바로 4번 마이너스 통장 활용법으로 넘어가도 되겠다. 

직장인이라면 누구나 가입의 유혹? 및 가입을 이미 하고 있다는 

일명 마통이라 불리는 마이너스 통장

이 마통은 잘만 쓰면 유용하게 사용되지만 

잘못사용하면 패가망신하기 좋은 상품이다. 

1. 마이너스 통장이란 무엇인가?

마이너스통장은 은행과 협의하여 

일정 한도의 약정을 걸어 설정을 하면 

계좌에 잔액이 없어도 일정 한도까지 

잔액을 마이너스로 빼는 신용대출의 형태이다. 

2. 장점

한도내에서 자유롭게 사용

사용한 금액만 이자를 냄

급전시 활용가능

급전에 비해 이율이 저렴

중도상환 수수료가 없음

활용도가 높음

3. 단점

신용조회시 한도최대액을 채무한것으로 표현되어 

추가 대출시 제약받을수 있음

일반신용대출에 비해 이자가 비쌈

절제가 없는 사람은 막장으로 가기 좋은 코스

4. 부동산 투자로의 마이너스 통장 활용법

1~3번까지는 어디서의 검색으로 충분히 찾을 수 있는 내용이다. 

내가 말하고자 하는 활용법은 부동산 투자가로서의 

마이너스 통장 활용법에 대해 포스트 하고자 한다. 

분명히 말하지만 개인이 매달 자산이 마이너스인 사람과

스스로의 절제력이 없는 사람은 이 글을 읽지 말기를 바라고 

아래에 포스트한 가계부 작성법을 먼저 익힌후 읽기를 권한다. 

 

 

http://wooafafa.tistory.com/16

저축 이자를 높이는 기능

요즘같이 1%대 저리로 예, 적금이 형성된 시기에 저축하면 손해보는 느낌이 난다. 

이때 대출을 통해서 수익률 부동산에 투자를 한후 

이를 바로 바로 갚으면 돈을 바로 갚은만큼 마이너스 통장의 잔고가 줄어드니

마이너스 이자인 3%대 만큼 이자를 높이는 효과를 가진다. 

(마이너스 통장의 대출이자는 수익률 부동산에서 

대체되므로 절대 손해는 아니다)

돈을 묶는 기능

돈을 묶어야 하는 이유에 대해서는 추후 포스팅 하고 

이포스팅에서는 돈을 묶는 기능에 대해서만 서술하겠다. 

마통은 돈을 묶는 기능이 있다. 

정확하게 말하면 돈을 통장에 넣는 만큼 대출이자가 

바로바로 줄어드는 이유로 

마통으로 모든 돈을 모으게 하는 성질을 가진다.

왜냐면 이자를 줄이기 위해서 

이곳 통장 저곳 통장에서의 자투리 돈이 있으면 

마통으로 모든 돈을 옮기기 때문이다.

참고로, 위의 색다른 가계부를 작성하는 법을 활용하면 

통장이 한개만 필요하기 때문에 

굳이 더 노력하지 않아도 돈이 묶기게 된다.

수익형 부동산 투자시 활용가능

수익성이 확보된 수익형 부동산 투자의 경우 

리스크를 감당하는 한도안에서의 대출은 레버리지 효과를 일으키므로

무조건 추천 된다.

따라서 수익형 부동산 투자시 수익률을 높이기 위한 작업으로 

부동산 담보 대출을 실행하여 진행되는것이 일반적이다. 

이때 부동산 담보 대출의 경우 대출 한도가 한정적이기 때문에 

마통을 이용하면 접근할 수 없는 수익형 부동산에 접근할수 있으며, 

투자금액대비 대출의 비중이 더 높아지기 때문에 수익률을 높이는 효과가 나온다. 

물론 실제 수익률보다 마통의 이자가 낮아야지만 가능한 이야기이다. 

하지만 2016년 현재 수익형 부동산이 4~5%정도 수익률로 형성되는 만큼 

신용도가 안정적이라면 마이너스 대출 3% 대이므로 충분히 가능하다. 

  

실제로 본인의 경우 -9000만원 짜리 마통에서 

7000만원 정도 여유로 뺄수 있는 상황에서 

매물을 검색하다 12000만원의 매물을 발견하여 그 부동산으로 담보대출

5000만원으로 빼고 마통으로 7000만원을 활용해서 구입한 경우가 있다. 

 급 매물에 활용 가능

마통의 특성상 항상 돈을 사용할수 있게 

이자를 내지 않고 대기할수 있게 하기 때문에 

급매물이 활용이 가능하다. 

돈줄이 막혀 경매로 넘어가기전, 

타 부동산 잔금용, 

재산 싸움, 

부동산 정책 에 밀려, 

업자가 시세 모르는 호구잡은 경우 등 

다양한 이유로 부동산시장에서 급매물은 종종 나오는 편이다. 

그러나, 급매물을 주변에서 쉽게 접할수 없는 이유는 

보통사람들은 시세를 정확하게 몰라

 이게 급매물인지 모르는 경우도 있고,

소리 소문없이 업자들이 아는사람(믿을만한 돈줄) 

들을 통해 소화되기 때문이다. 

급매물을 내놓는 사람들은 돈이 급하기 때문에 

계약금도 많이 

빨리 받길 원하고 

잔금도 빨리 받기를 원한다. 

이만큼 시간이 중요한 급매물 시장에 

시세와 급매물과의 차이가 크면 클수록 

매도되는 시점도 빨라지기때문에 결정을 빨리 내려야한다. 

또한 업자들이 나를 믿을 만한 돈줄이라고 판단할수 있도록 

돈을 바로 마련할수 있게 활용할수 있는것이 

마이너스 통장이다. 

 

수천에 가까운 돈을 급매물을 위해서 

이자를 포기하고 보통통장에 넣는 사람은 없을것이며, 

정기 예금에 충분한 돈이 있는 경우도 

만기 일시가 맞지 않아 해지시 

그동안 넣었던 기간의 이자가 아까워 

해지를 못하는 경우가 대부분이다. 

또한 은행에 심사를 거쳐 대출을 진행하는 경우 

일정 기간이 필요하기때문에 

급매물은 그사이에 당연히 없어진다. 

따라서 마이너스 통장으로 항상 계약금을 낼 준비를 하고 

업자가 연락시 바로 계약금을 쏜 후에 

부족 자금은 추가 대출을 진행하여 잡으면 된다. 

이상으로 위와같이 마이너스 통장의 장단점 및 

부동산 투자 활용법에 대해 포스트 하였다. 

이를 활용하여 부자가 되는 길에 더 가까이 갈수 있는 계기가 되기를 바란다.